Obliczenie korzyści finansowych dla kredytu spłaconego w 3 lata

Wnioski

Kredyt termomodernizacyjny o 3 letnim okresie spłaty jest równoznaczny z dotacją (!) wynoszącą 11.6% kwoty kredytu termomodernizacyjnego.
Innymi słowy z premii po odliczeniou odsetek i prowizji pozostaje jeszcze 11.6%.

Uzasadnienie

Załozono kredyt w wysokości 240 000 zł. W tym okresie kredytowania spłacono 180 000 zł kapitału (75% kredytu) oraz 27 081 zł odsetek oraz 5 160 zł prowizji. W sumie do banku wpłacono 212 241 zł, natomiast uzyskano kwotę 240 000 zł. Różnica wynosi 27 751 zł, a więc więcej z banku otrzymaliśmy niż musieliśmy spłacić. Formułując to inaczej premia termomodernizacyjna przewyższa całość odsetek i prowizji. W tym przypadku nie ma możliwości porównywania warunków spłaty do standardowego kredytu, a raczej do bezzwrotnej dotacji w wysokości 11,6% kwoty kredytu.

Prezentacja

wykres_kredyt_3_lat.gif (9160 bytes)

Obliczenia

Dane przyjęte do symulacji (okres spłaty kredytu - 3.0 lata)

A	Nakłady inwestycyjne całkowite	.	.	.	300 000 zł
B	Procentowy udział środków własnych	.	.	.	20,0%
C	Środki własne	A * B	300 000 * 20,0%	=	60 000 zł
D	Kredyt	A - C	300 000 - 60 000	=	240 000 zł
E	Premia termomodernizacyjna	D *25%	240 000 * 0%	=	60 000 zł
F	Kredyt po odliczeniu premii	D - E	240 000 - 60 000	=	180 000 zł
H	Oprocentowanie kredytu	.	.	.	9,0%
I	Prowizja bankowa	.	.	.	2,0%
J	Prowizja BGK od premii termomodernizacyjnej	.	.	.	0,6%

Wyliczenie korzyści finansowych (okres spłaty kredytu - 3.0 lata)

I	Suma spłaconych rat kapitałowych	S3	.	.	-180 000 zł
II	Suma zapłaconych odestek	S4	.	.	-27 081 zł
III	Wielkość prowizji bankowej	D * I	240 000 * 2,0%	=	-4 800 zł
IV	Wielkość prowizji BGK od premii termomodern.	E * J	60 000 * 0,6%	=	-360 zł
V	W sumie zapłacono	I+II+III+IV	-180 000 + -27 081 + -4800+-360	=	-212 241 zł
VI	Z kredytu uzyskano kwotę	D	.	.	240 000 zł
VII	Różnica pomiędzy tym co zapłacono a uzyskano	VI-V	240 000 -212 241	=	27 759 zł
VIII	Stosunek nadwyżki zapłaty nad kredytem	VII/VI*%	27 759 / 240 000 *%	=	11,6%
IX	Rzeczywisty okres spłaty kredytu w latach	1	.	.	3,0 lat

Symulacja spłata kredytu termomodernizacyjnego w okresie 3.0 lat

rok	miesiąc	spłata rat kapitałowych	spłata odsetek	kapitał+ odsetki	premia termomod.	procent spłaconego kapitału*
1	2	3 [zł]	4 [zł]	5=3+4[zł]	6 [zł]	7 = S3/kredyt*%
1	1	3 952	1 800	5 752		2%
1	2	3 982	1 770	5 752	60 000	28%
1	3	4 462	1 290	5 752	0	30%
1	4	4 495	1 257	5 752	0	32%
1	5	4 529	1 223	5 752	0	34%
1	6	4 563	1 189	5 752	0	36%
1	7	4 597	1 155	5 752	0	38%
1	8	4 632	1 121	5 752	0	40%
1	9	4 666	1 086	5 752	0	42%
1	10	4 701	1 051	5 752	0	44%
1	11	4 737	1 016	5 752	0	46%
1	12	4 772	980	5 752	0	48%
1 - Suma		54 088	14 939		60 000
2	13	4 808	944	5 752	0	50%
2	14	4 844	908	5 752	0	52%
2	15	4 880	872	5 752	0	54%
2	16	4 917	835	5 752	0	56%
2	17	4 954	798	5 752	0	58%
2	18	4 991	761	5 752	0	60%
2	19	5 028	724	5 752	0	62%
2	20	5 066	686	5 752	0	64%
2	21	5 104	648	5 752	0	66%
2	22	5 142	610	5 752	0	68%
2	23	5 181	571	5 752	0	70%
2	24	5 220	532	5 752	0	73%
2 - Suma		60 135	8 892		0
3	25	5 259	493	5 752	0	75%
3	26	5 298	454	5 752	0	77%
3	27	5 338	414	5 752	0	79%
3	28	5 378	374	5 752	0	81%
3	29	5 418	334	5 752	0	84%
3	30	5 459	293	5 752	0	86%
3	31	5 500	252	5 752	0	88%
3	32	5 541	211	5 752	0	91%
3	33	5 583	169	5 752	0	93%
3	34	5 625	128	5 752	0	95%
3	35	5 667	85	5 752	0	98%
3	36	5 709	43	5 752	0	100%
3 - Suma		65 777	3 251		0
Suma całkowita		180 000	27 081		60 000

Symulacja na 6 lat Symulacja na 3 miesiące

internet_szlaczek2.gif (3282 bytes)

Index Front Oferta Termomodernizacja Audyt Termowizja Projektowanie Artykuły

Optymalizacja: 800×600, High Coloraudt energetyczny (audyting energetyczny)Ostatnia modyfikacja: 16-05-2003

EgoTerm: Telefon +48 (12) 686-64-64, e-mail biuro@egoterm.com.pl
Uwagi do serwisu internetowego prosimy wysyłać poprzez e-mail: biuro@egoterm.com.pl.